Не выдают кредит без страховки

Не выдают кредит без страховки

Я являюсь зарплатным клиентом ВТБ, стаж работы в одной организации более 10 лет. Решил взять кредит на 300 000 рублей в банке ВТБ. 16.01.2018 я пришел в отделение по адресу г. Воронеж, пл. Ленина, дом 3.

Заполнил заявку, менеджер (молодой человек) сказал что я смогу получить кредит по ставке от 14 до 16% годовых, платеж будет составлять 10 500 рублей, срок 3 года. Но надо дождаться одобрения заявки. Когда мне на телефон пришла смс, что Ваш кредит одобрен, я помчался снова в офис ВТБ, мечтая, что уже сегодня получу деньги. Но не тут то было. Менеджер меня огорошил: кредит то мне одобрили только с обязательным страхованием. Страховка 300 тыс рублей обойдется мне в 43 тыс рублей на 3 года, т.е. 14,3 тыс. рублей в год.

Для примера по ОСАГО страховка составляет 450 тыс руб. и стоит 7000 рублей в год (базовая ставка по Воронежской области). Я был просто в шоке. Мне навязывает страхование банк с государственным участием, хотя это прямо запрещено законом РФ. И еще предлагают такие грабительские тарифы. И еще один момент: на эту страховку, которая включена в сумму кредита, тоже начисляются проценты! Мне перечисляют 300 000 рублей, а фактически сумма кредита 343 000 рублей, ежемесячная выплата 12 600, срок 3 года. Теперь подсчитаем: за 3 года я верну 453 600 рублей! Не хило! Мне 34 года, я за последние 5 лет ни разу не брал больничный! И Банк меня в обязательном порядке страхует от смерти и инвалидности 1 и 2 группы, зная что я этой страховкой не воспользуюсь 100%.

18.01.2018 я посетил еще один офис ВТБ по адресу г. Воронеж, ул. Остужева, дом 6, в надежде, что там мне предложат другие условия. Но все то же самое: страховка обязательна при оформлении кредита!! Это политика Банка: обдирать своих клиентов по полной программе!
Прошу разобраться в данном вопросе, дать мне ответ, основанный на действующем законодательстве, на каком основании банк ВТБ мне согласился выдать кредит только с обязательным страхованием!

как мне сегодня удалось взять кредит в СБЕРБАНКЕ без СТРАХОВАНИЯ

расскажу, сколько у меня сегодня заняло времени, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке без навязываемого страхования жизни и здоровья.
На прошлой неделе подала заявку на потребительский кредит на довольно крупную сумму. В анкете теперь нет пункта о согласии на страхование.
На следующий день заехала, чтобы узнать, одобрен ли кредит.
Консультант сказал мне, что кредит одобрен на всю сумму, договорились на 29.05.2014 на оформление. Она спросила у меня, нужно ли мне оформлять страхование, на что я ответила, что страхование мне не нужно, она сказала, что страхование обязательно, на что я ответила, что решим этот вопрос при оформлении кредита.
И вот, прихожу я сегодня в Сбербанк на Кузнечной, 81.
Кредитный консультант (КК) начинает оформлять договор, говорит, что ставка хорошая — 16,5 %, сумма можно даже взять чуть большую, чем я просила. Из суммы кредита при получении денежных средств будет удержана страховка.
Я: мне не нужна страховка. я хочу оформить кредит без нее.
КК: это не возможно, мы все кредиты оформляем только со страховкой.
Я молчу.
КК дает мне кредитный договор на подпись, затем заявление на перечисление денежных средств на мой счет и график платежей.
Я все это подписываю.
а теперь начинается самое интересное:
КК проговаривает. что на мой счет уже сделано перечисление кредита.
Я: очень хорошо!
КК: вот Вам заявление на страхование жизни и здоровья. Ознакомьтесь и подпишите!
Я: я не могу подписать данное заявление, т.к. в настоящее время нахожусь на больничном, а в заявлении есть строка, в которой прописано, что я подтверждаю, что на момент подписания настоящего заявления моя трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным болезнью.
КК: это не важно, главное, чтобы не было инвалидности.
Я: я не буду подписывать данное заявление. И вообще я не хочу страховаться.
КК: В таком случае я отменю кредитный договор, потому что он Вам одобрен со страховкой.
Я: Вы не можете предоставление одной услуги обусловливать обязательным предоставлением другой в соответствии с Законом о защите прав потребителя
КК: я аннулирую договор.
Я: пригласите руководителя.
Пришел руководитель (Р), я объясняю ей, что нарушаются мои права, как потребителя, при предоставлении финансовой услуги.
Р молчит.
КК объясняет ей вслух ,что предлагала мне страховку, я согласилась, заявка в программе ушла в Москву с условием страхования.

[Сообщение изменено пользователем 29.05.2014 13:13]

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Не выдают кредит без страховки

Добрый день! Я являюсь давним клиентом банка, много раз брал кредит (всегда вовремя гасил, а то и раньше), выбрал ВТБ 24 в качестве НПФ. И 01.11.2017 г. банк прислал смс со спец предложением, что мне одобрен кредит — 646 тыс. под 16%. Я 20.11.2017 г. пришел в банк, уточнил и узнал, что действительно есть такое предложение. Но мне такая сумма не нужна, а нужна меньше. Я менеджеру пояснил, что если ставка будет 16%, то мне нужно 450 тыс.р, но если ставка будет 17%, то я бы хотел оформить кредит на 250 тыс.р.

Так же предупредил менеджера, что я не желаю оформлять добровольную страховку, т.к. цель оформления кредита — погашение кредитов в других банках с более высокими ставками, а со страховкой просто нет смысла брать кредит. Не выгодно получается. Да и вообще — раз это дело добровольное, то я имею право отказаться от страхования. На всех официальных ресурсах банка указано, что отказ от страхования не влияет на кредитное решение.

Менеджер вбила мои данные в компьютер и сказала, что мне одобрили любую из названных сумм, но только со страховкой. По словам менеджера, страховая премия будет составлять 90 тыс руб., я отказался, затем снизили до 25 тыс. руб. Но, понимаете, мне нет смысла брать кредит для рефинансирования со страховкой, т. к. выходит тоже самое, а то и дороже! Я понимаю, что в задачу менеджера входит консультация клиента о важности страхования, я с интересом выслушал, но почему мне менеджер отказывает оформлять кредит, ссылаясь на то, что в любом случае кредит одобрен только со страховкой!? И что это за спец предложение такое, в котором навязывают доп. услуги и не позволяют оформить одобренный кредит? Неужели такому крупному и стабильному банку перестало быть выгодным выдача кредитов без «допов»? Ведь если задуматься, то и ставка в 17% не такая уж и маленькая, особенно если учитывать ставку рефинансирования в 8.25%! Да и в целом я не об этом!

Я всегда стремился выбирать ВТБ 24 за отличное обслуживание, за вежливых компетентных сотрудников, приятно находится в офисе, и много еще всего положительного! Да и даже в этом конкретном случае — ставка меня устраивает, спец предложение тоже устраивает, плюс ко всему этому есть положительное решение на выдачу кредита! Почему образуется преграда в виде страховки? Прошу разобраться и помочь мне в данной ситуации. Спасибо!

Как быть, если в банке не дают кредит без страховки?

Навязывать страховку, а точнее ставить такое условие в качестве обязательного для заключения кредитного договора, банки не имеют права, за исключением страхования предмета залога. Но зато отказать несговорчивому клиенту в предоставление кредита, причем без обоснования причин, может абсолютно любое кредитное учреждение. И в этом случае ничего сделать нельзя, кроме как согласиться или заняться поиском другого варианта финансирования. Но как быть, если в банке не дают кредит без страховки?

Вместе с тем, сегодняшняя ситуация на рынке банковского кредитования вовсе не выглядит столь однозначной. И прежде чем принимать какое-то решение, нужно проанализировать все возможные варианты, в том числе и оформление страховки – иногда такой кредит оказывается выгоднее всех остальных предложений. Но нельзя забывать и том, что на каждый законодательный запрет или очередную инициативу клиентов по обходу страховки банки довольно-таки оперативно находят противодействие. Поэтому изучать каждую ситуацию следует индивидуально.

Как получить кредит без страховки

​Любое планирование получения кредита предполагает изучение как минимум 2-3 предложений. Да, иногда проблематично расширять параметры выбора, когда в твоем городе один-разъединственный банка, а ехать по поводу оформления кредита в другой город своего региона – очень не хочется. Тем не менее, всегда приходится чем-то жертвовать.

При желании можно найти банк, который не указывает в условиях кредитования необходимость оформления страховки. Но здесь обязательно следует учесть тот факт, что о желании застраховаться вас могут вообще не спросить, и только когда наступит день оформления, поставят перед фактом – либо со страховкой, либо по более высокой процентной ставке, либо никак.

Надо сказать, что после установления на нормативном уровне обязанности банков (страховщиков) предусматривать по страховым договорам «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть уже внесенный по ней платеж в полном объеме или частично, тенденция скрытого навязывания страховки сошла на нет. Но в ответ на новые запреты и обязанности страховщики и банки пошли другим путем, разделив кредитные продукты на две своеобразные категории – со страховкой и без таковой, но с повышенной при прочих равных условиях процентной ставкой. В результате – никто как бы и не навязывает выбор, напротив, создает для него условия, но выбирать приходится оперативно.

Если при оформлении кредита после одобрения заявки банк предлагает вам два продукта – со страховкой и без – не спешите соглашаться на любой из вариантов. Вы имеете право взять кредитный договор для изучения, и только после этого, проанализировав все особенности предложений, сделать выбор. Правда, этот момент тоже учтен, и, скорее всего, договор со страховкой окажется чуть более выгодным решением, по крайней мере, если не учитывать возможное досрочное погашение вами кредита. Но в любом случае нужно смотреть и делать расчеты. Если же взять кредит без страховки – принципиальная задача, то даже не стоит особо искать, какие банки дают кредит без страховки. Их сегодня дают практически все крупные кредитные учреждения – вопрос лишь в увеличенной процентной ставке.