Банкротство физических лиц 2018 свежие документы

Оглавление:

Упрощенное банкротство физлиц — плюсы и минусы

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощeнная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с еe проведением.

«Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».

Константин Логинов, Адвокат

Предполагается, что упрощeнное банкротство физических лиц станет возможным в 2018 году и, вероятно, не ранее конца года.

Особенности процедуры

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего. А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощeнное банкротство физических лиц 2017 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме.

Изменится ли стоимость процедуры?

Этот вопрос интересует немалое количество граждан. Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат.

Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки.

Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ. Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей.

Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле.

Кто попадает под этот законопроект?

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

  • его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

Но не факт, что к моменту вступления закона в силу условия останутся прежними. Поэтому заинтересованным лицам следует регулярно отслеживать публикуемые про упрощeнное банкротство физических лиц 2017 свежие новости.

Какие требуются документы

Список подаваемых на упрощeнное банкротство физ лиц бумаг ничуть не сократился, а даже несколько увеличился. Это связано с отсутствием финуправляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

  1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
  2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.
Плюсы законопроекта и его минусы

Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

  • необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
  • отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
  • самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности им исполнения обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придeтся заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

Банкротство физического лица в 2018 году, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Каждый гражданин, имеющий кредиты, хоть раз задумывался о возможности признании себя банкротом. Три условия финансовой несостоятельности уже известны всем: общая сумма задолженности свыше 500 тысяч, неплатежеспособность и наличие просрочки перед кредиторами более 3 месяцев. Но как выяснилось в ходе практики не всегда можно признать себя банкротом и не платить кредиты. Банкротство физического лица вовсе не означает освобождение должника от обязанностей. На самом деле распродается имущество должника, все его доходы подлежат пристальному изучению финансовым управляющим. И определенная часть задолженности погашается, но что делать, если у физического лица нет имущества и денежных поступлений?

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода

Во-первых, сразу отметим, что при наличии хоть какого-либо стабильного дохода, гражданин не будет признан банкротом, а будет произведена реструктуризация долга. Платежи при этом становятся меньше, а срок больше.

Если же денежных поступлений нет, признать себя финансово несостоятельным вполне возможно, более того, процедура банкротства в таком случае значительно сокращается. Гражданину необходимо подать заявление согласно Закону о банкротстве – ст.213.4 в арбитражный суд с письменными доказательствами отсутствия постоянного дохода и имущества.

По поводу недвижимости могут возникнуть спорные моменты. Часто люди даже не знают, что именно входит в их собственность. Перечислим, какое имущество может быть взыскано:

  • Совместно нажитое в браке. Банкротство физического лица супруга может не обрадовать, ведь если недвижимость не является единственным жильем, часть, принадлежащая супругу — банкроту будет продана в счет уплаты долга. Если жилье признано единственным и находится в собственности, то независимо от ее площади, взыскать квартиру или дом суд не может.
  • Переданное во временное распоряжение третьим лицам. К данному пункту относится недвижимость в залоге или ипотеке.

Если недвижимость находится в залоге, то она подлежит продаже, даже будучи единственным жильем, вне зависимости от того, кто в ней прописан

  • По которому в ближайшие три года совершались сделки – дарение, купля-продажа, наследство. Кредиторы могут оспорить действия в отношении недвижимости и аннулировать их. Предполагается, что физическое лицо понимает, что скоро не сможет оплачивать свои долги и стремиться обезопасить свое имущество путем заключения подобных сделок.

До начала процедуры банкротства суд может затребовать у истца доказательства его способности оплатить текущие судебные расходы: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикацию в Едином федеральном реестре банкротов. Итого: 6000+10000+400=16400 рублей.

Независимо от наличия у физического лица недвижимости, суд может признать его финансово несостоятельным. Процедура выяснения объемов собственности нужна потому, что дело рассматривается с учетом требований двух сторон – кредиторов и истца.

Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем

Если гражданин является поручителем по кредитному договору и хочет признать себя банкротом, то задолженность по ним не прибавляется к его собственному долгу. Так как при своевременных платежах к поручителю не предъявляется финансовых требований.

Признать себя финансово несостоятельным как поручитель физическое лицо может, когда ему будет предъявлен исполнительный лист о взыскании задолженности с него как с поручителя. Сумма должна быть не меньше полумиллиона. Таким образом, появляется необходимое условие для дела — задолженность. При отсутствии возможности ее погасить за счет своего дохода или имущества и наличии просроченных платежей в течение 3 месяцев, поручитель может быть признан банкротом.

После того, как задолженность будет погашена путем реализации имущества поручителя или с помощью реструктуризации кредитного договора, поручитель сохраняет право требовать денежное возмещение с заемщика.

Банкротство физического лица, плюсы и минусы

Единственным плюсом признания банкротом является списание его задолженности перед кредиторами. Однако у такой процедуры есть и неприятные последствия, а именно:

  • Никакой банк не даст признанному судом банкроту, новую ссуду или кредит.
  • Запрет на учреждение и управление собственной компании в течение 5 лет.

Даже будучи признанным финансово несостоятельным, можно начать свой бизнес в качестве Индивидуального Предпринимателя

  • Если гражданин на момент признания его банкротом, являлся предпринимателем, то открыть новое ИП он может не ранее, чем через 5 лет.

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве

Даже признание физического лица финансово несостоятельным, не освобождает его от всех денежных требований. По решению суда будут аннулированы лишь кредитные обязательства. Перед подачей в суд не лишнем будет изучить какие долги все же придется оплатить. Типы задолженности, которые не аннулируются при признании физического лица банкротом, указаны в пп. 4-6 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». К ним относятся финансовые обязательства по алиментам, текущим платежам. Не стоит ожидать, что суд спишет возмещение морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, а также имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Суд может вовсе не освободить от долгов, если будет обнаружено, что физическое лицо является злостным неплательщиком, уклоняется от уплаты налогов. Если при оформлении ссуды гражданин указал неверные сведения, то суд не спишет с него долги, более того, он будет привлечен к административной ответственности.

Дело о финансовой несостоятельности физического лица может быть пересмотрено и долги будут восстановлены, если удастся доказать, что гражданин намеренно предоставил ложные сведения о своем состоянии и умолчал о недвижимости

Банкротство умерших граждан

Кредиторы жаждут вернуть выданные займы и вполне могут подать в суд заявление о признании банкротом умершего человека. Такое банкротство гражданина практика 2018 года насчитывает немало случаев. Также заявителем может быть уполномоченный орган, перед которым накопился большой долг у умершего.

В отличие от обычной процедуры в данном случае в деле участвуют обязательно нотариус и наследники покойного.

Совершенно очевидно, что погашение задолженности в подобном случае может осуществляться только через имущество умершего лица. Взысканию подлежит вся недвижимость, за исключением жилых объектов, являющихся единственным жильем наследников покойного, а также недвижимости с долевым участием членов семьи покойного и сторонних лиц.

Наследники не обязаны выплачивать долг умершего имуществом, которое они приобрели до вступления в наследство

После реализации недвижимости покойного задолженности погашаются в следующей очередности:

  • Расходы на погребение;
  • Расходы на охрану наследства;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата судебных расходов, услуг финансового управляющего;
  • Текущие коммунальные расходы и другие текущие платежи;
  • Кредитные обязательства.

Заинтересованным кредиторам может быть отказано в возбуждении дела о признании умершего гражданина банкротом и возмещении долгов с помощью ипотечной недвижимости. Так как первичные запросы должны быть направлены страховой компании, которая страховала жизнь заемщика при заключении договора

Какой бы случай банкротства не был у гражданина, привлечение к делу юриста просто необходимо. Грамотный специалист поможет сократить издержки, ускорить процесс дела, отстоять права, поможет разобраться в нюансах дела.

Дополнительно рекомендуется прочитать статью о том, как проверить судебные дела на физических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 последствия

С принятием в России закона о банкротстве для заемщиков, имеющих безнадежный долг с суммой больше 500 тысяч рублей и с просрочкой по платежам более трех месяцев, есть возможность лишиться финансовых проблем – инициировать процедуру по условиям соответствующей статьи закона.

Правда, условия такого списания задолженности чреваты определенными последствиями. Поэтому должник должен взвешенно подходить к принятию такого решения, правильно оформить необходимые документы и быть знакомым с процессом проведения процедуры (чтобы не возникла необходимость подробно изучать закон о коллекторах с 1 января 2018).

Закон о банкротстве физических лиц

Хотя закон о банкротстве физических лиц принят давно, аналогичная процедура для физических лиц разработана недавно. И некоторые должники поспешили ею воспользоваться. На сегодняшний день банкротами по заявлению признаны чуть более тысячи человек.

Между тем эксперты подсчитали, что в России больше 640 тысяч заемщиков (по состоянию на 1 ноября 2016 года), которые могут претендовать на статус банкротов.
Но многие попросту не знают нюансов процедуры, ее условий и последствий. Поэтому далее будут разобраны вопросы по закону о банкротстве физических лиц. Это позволит грамотно отстаивать свои права и до минимума сократить расходы.

Банкротство физических лиц 2018 года пошаговая инструкция

Речь о банкротстве может идти тогда, когда гражданин признается несостоятельным. То есть человек оказывается в таких условиях, при которых он не в состоянии погашать свои долги, и очевидно, что в ближайшее время у него такой возможности не возникнет.
Заемщиков, общий долг которых перевалил за 500 тысяч рублей, как прописано в статье закона, интересует банкротство физического лица в 2018 что для этого нужно. Приводим пошаговую инструкцию:

  • Текст закона предусматривает подготовку заявления, на основании которого открывается судебное производство;
  • Кроме самого заявления по условиям человеку нужно доказать свою неплатежеспособность, то есть предоставить документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение – это могут быть справки из центра занятости о статусе безработного, справки о доходах. Также нужно собрать все бумаги, связанные с кредитными долгами;
  • Закон обязывает нанять финансового управляющего – это тот человек, который будет заниматься всеми вопросами, связанными с продажей имущества физического лица.

Кредиторы по условиям закона получают копии искового заявления и могут либо договориться с должником о реструктуризации, либо ждать суда, реализации имущества и, возможно, возврата части средств.

Документы для банкротства физического лица

Какие документы нужны для банкротства физического лица? Далее будет представлен список документов, требуемых законом для признания несостоятельности:

  • Паспорт должника;
  • Справка с работы об уровне доходов или из Центра занятости;
  • Кредитные договора, расписки и другие требования к уплате;
  • Справка о наличии иждивенцев, свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Гарантия выплаты вознаграждения управляющему путем открытия депозита;
  • Справки о наличии имущества – движимого или недвижимого;
  • Непосредственно само заявление в суд.

Как видно, список немалый.

Банкротство физических лиц последствия для должника

Прежде чем должник решит распрощаться с кредиторами, необходимо четко понимать, чем это ему грозит. Последствий может быть несколько:

  • Реализация имущества – судебные приставы имеют право забрать практически все. Условия запрещают забирать разве что средства личного пользования и единственное жилье семьи;
  • По условиям запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет;
  • В частном случае может быть запрет на выезд за границу.

Инструкция процедуры предусматривает определенные финансовые ограничения. Если дело человека рассматривается в суде, то он должен подчиняться определенным условиям – не отчуждать собственное имущество по безвозмездным сделкам, не вносить его в уставной капитал предприятий, не покупать акции. Любые такие сделки будут оспорены судом.

Есть еще одно последствие – вряд ли какой-то кредитор согласится дать займ человеку, который уже однажды не смог справится со своими обязательствами и обращался в суд. И инструкция предусматривает, что человек не сможет пройти через ту же процедуру в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Родственникам должника, которого объявляют банкротом, совершенно нечего опасаться. Ведь человек лично брал на себя финансовые обязательства и должен самостоятельно их урегулировать.
Здесь, правда, есть несколько нюансов из-за последствий процедуры:

Если у потенциального банкрота есть оформленное на него движимое и недвижимое имущество, то его могут распродать в счет погашения кредитного долга через суд. Речь не идет о единственном жилье – детей и жену из квартиры не выселят. Но машины или дачи семья может лишиться – таковы последствия процедуры. Отметим, что автомобиль, который изначально был оформлен на супруга, изъятию и продаже не подлежит.

Уровень жизни семьи должника должен соответствовать тому положению, в котором он оказался. Ведь если потенциальный банкрот говорит в заявлении о невозможности свести концы с концами, а его половинка при этом летит отдыхать за границу, то суд попросту не спишет с него долги.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц

Реестр был создан в апреле 2011 года. В него вносятся любые сведения о банкротстве физических лиц. В частности, финансовые управляющие или организаторы торгов обязаны отмечать все этапы и последствия процедуры. Если это не будет сделано или же запись появится с опозданием, то на управляющего финансами будет наложен штраф в размере 2500-5000 рублей.

При этом любая публикация в реестре осуществляется на платной основе – необходимо заплатить 850 рублей. Эти деньги вносит должник. Причем независимо от размера публикации или количества прикрепляемых документов. Через реестр также проводится проверка должника кредиторами – они могут узнать, есть ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу для погашения долгов.

Заявление физического лица на банкротство

Закон предписывает составление подробного заявления физического лица, в котором указывается:

  • Просьба о признании банкротом на основании сложной финансовой ситуации (необходимо указать об отсутствии работы, нехватке средств или наличии иждивенцев);
  • Также перечисляются кредиторы и сумма задолженности каждому из них;
  • Указывается перечень принадлежащей человеку собственности;
  • Гарантию уплаты.

Положительный исход дела и быстрота проведения процедуры по статье закона во многом зависит от того, как и какие собраны документы.

Банкротство физических лиц отзывы

Отзывы должников касаются, в первую очередь, стоимости услуги, не говоря уже о последствиях. Дело в том, что далеко не каждый человек, который столкнулся с финансовыми проблемами, сможет позволить себе эту процедуру. Как бы абсурдно не звучало, стать банкротом дорого:

  • Управляющему необходимо заплатить уже не 10 тысяч рублей, а 25 тысяч – новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15 июля 2016 года;
  • Дополнительные расходы, в том числе и судебная госпошлина, могут потянуть на несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей.

Все это тормозит процесс и отбивает желание воспользоваться законным правом у тех, кто может быть банкротом. Не говоря уже о неприятных последствиях.
Остается добавить, что все это потребует не только затрат денег, но и времени. Но тут заемщикам придется выбирать самостоятельно: или быть готовым к сложностям, или продолжать ломать голову над поиском денег для погашения долгов.

Может Вас заинтересовать

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Банкротство физических лиц или как безболезненно и навсегда избавиться от долгов

Банкротство стало доступным для граждан уже 3 года назад, однако вопросы и споры, связанные с процедурой, не утихают до сих пор. По-прежнему актуальными темами остаются порядок признания несостоятельности, перечень документов, действия в суде, цена и, конечно – чем грозит банкротство. В этой статье хотелось бы описать полностью действия должника по подготовке необходимых документов, как вести себя в суде и что будет после признания банкротства физических лиц. Напомним, процедура дает хорошие возможности – в частности, вы больше не будете вздрагивать от звонков коллекторов, банки больше не будут третировать вашу семью своими претензиями, а долги спишутся судом. Но как этого добиться, не останется ли банкрот на улице? Давайте разберемся вместе.

Когда пришла пора подавать заявление о банкротстве физического лица?

Типичная ситуация. Семья взяла кредит в размере 100 000 рублей после рождения ребенка. Сначала платежи гасились своевременно, потом что-то произошло – мужчину уволили с работы. Семья взяла второй кредит, чтобы на что-то жить и одновременно выплачивать деньги по старому кредиту. Все оформлялось на мужа. На работу снова устроиться не удалось, долги начали расти. Кредиты брались снова и снова, пока задолженность не начала составлять миллион с небольшим. Начались звонки от коллекторов, дома маленький ребенок и жена в декрете. Что это – претензии в рамках закона или преступные угрозы в адрес должника? И что делать здесь заемщику?

Здесь явно прослеживаются признаки банкротства. Это типичное положение вещей, при котором необходимо обращаться за банкротством по кредитам физических лиц. Законодательством установлен свой лимит для потенциальных граждан-банкротов:

  • задолженность не менее полумиллиона рублей;
  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев.

Это законные основания для обращения в суд.

Что потребуется в суде: как оформить документы для банкротства

Итак, вы поняли, что нечем платить кредит, и решили списать долги в судебном порядке. Теперь потребуется следующее:

  • уведомить своих кредиторов о ваших намерениях. Помните, только письменные извещения, и только заказным письмом. Вам потребуется доказать, что вы действительно уведомляли каждый банк или МФО;
  • выбрать финансового управляющего. Вы должны заранее найти и договориться с ним о ведении вашего дела;
  • собрать и подготовить документы.

Теперь рассмотрим отдельно документы.

  1. Заявление. Оно должно быть составлено правильно (лучше привлечь для таких целей кредитного юриста). В документе должны быть представлены следующие данные:
    • ваши ФИО, состав семьи;
    • причины, побудившие вас на признание банкротства;
    • список кредиторов;
    • долги по каждому из них;
    • дебиторские задолженности (деньги, которые должны вам);
    • опись вашей собственности (квартира, охотничье ружье, машина и так далее);
    • статус (работаете или числитесь безработным);
    • СРО АУ, в которую суд должен подать запрос на предоставление финуправляющего;
    • прошение о переходе к реализации имущества при банкротстве физических лиц, если у вас нет стабильного источника доходов, и вы не сможете рассчитаться с долгами самостоятельно.

Кстати, образец заявления вы можете изучить на нашем сайте.

  • Документы. Вам потребуется представить:
    • договоры по кредитованию;
    • претензии и письма из банков;
    • доказательства уведомления кредиторов;
    • квитанцию об уплате госпошлины;
    • свидетельства о праве собственности;
    • выписки из банков;
    • расписки, по которым должны или вы, или вам;
    • документы о депозитах, если они есть;
    • справки с места работы, если есть.
  • В целом следует представить все документы, которые имеют отношение к вашему банкротству. Например, трудовую книжку с записями об увольнении, другие справки и выписки.

    Что делать дальше: пошаговая инструкция

    Итак, вы собрали документы и собираетесь с ними обращаться в суд. Теперь вы должны еще оплатить вознаграждение для управляющего, отправив средства на депозит суда. Размер установлен № 127 — ФЗ, и составляет 25 тысяч рублей. При переводе еще взимается комиссия в размере до 700 рублей.

    Эту квитанцию также следует приложить к документам и отправить в суд. Далее они будут рассматриваться судом, и будет назначена дата заседания по вашему делу. От вас пока не требуется никаких действий.

    На первом заседании суд определяет, какая процедура будет вводиться:

    • реструктуризации долгов;
    • реализации имущества.

    Если вы в заявлении указали о переходе к реализации, то в вашем деле будет только этот этап банкротства

    Описание процедуры банкротства физического лица

    Как осуществляется реализация имущества?

    Далее порядок банкротства будет осуществляться следующим образом:

    1. Финуправляющий проводит проверки вашего имущества, его задача – найти сокрытую собственность, если такая есть.
    2. Также он проверяет банкротство на признаки фиктивности или преднамеренности.
    3. Проводятся проверки заключенных сделок за последние годы. Если они покажутся подозрительными, будет проводиться оспаривание. Что такое сомнительная сделка? Это, например, составление дарственной на квартиру на имя близкого родственника, которое осуществлялось незадолго до обращения в суд.
    4. Управляющий формирует конкурсную массу, реестр требований кредиторов, проводит собрания, на которых вы, как банкрот, можете принимать участие.
    5. Подаются сведения о банкротстве в Федресурс и в печатное издание «Коммерсантъ».
    6. Составляются отчеты для суда.
    7. В случае наличия ликвидной собственности финуправляющий объявляет торги по банкротству.
    8. Вырученные средства перечисляются кредиторам. Часть идет управляющему (согласно закону о несостоятельности (банкротстве), ему положено 7% средств от реализованной собственности).
    9. Составляется финальный отчет, дело закрывается, о чем также подаются данные в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве.

    Что вы делаете в этой процедуре? Практически ничего. Ваша задача – содействовать финуправляющему, не создавать препятствий для его деятельности. Если вы понимаете, что ваши интересы нарушаются в определенной степени – вы обращаетесь непосредственно в суд.

    Типичный пример. Банкрот отдал в распоряжение управляющему все банковские карты, его зарплата тоже находится «под присмотром». Согласно нормам закона о банкротстве, должник имеет право на ежемесячное получение прожиточного минимума со своих доходов (если есть иждивенцы, сумма увеличивается). Что делать должнику? Правильно, ходатайствовать о выделении средств из ежемесячных доходов на проживание.

    Сроки банкротства

    Признание несостоятельности в суде длится от 6 месяцев до года в среднем. Сроки зависят от следующих факторов:

    • наличие собственности;
    • была ли введена реструктуризация долгов;
    • не возникало ли споров по поводу сделок;
    • не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.

    На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.

    Сколько стоит подать на банкротство в 2018 году?

    Это один из самых актуальных вопросов, которые возникают у простых людей, попавших в сложные обстоятельства и заинтересованных в списании долгов. Давайте рассмотрим, из чего формируется цена процедуры банкротства физических лиц:

    1. Услуги финуправляющего – 25 тысяч рублей. Если в вашем деле введены 2 процедуры, то цена будет в 2 раза выше – 50 тысяч рублей.
    2. Публикации в Единый Федеральный реестр (ЕФРСБ) – по 412 рублей за 1 публикацию. Всего – около 3000 рублей.
    3. Публикации в «Коммерсанте» — около 11 тысяч рублей за всю процедуру.
    4. Почтовые расходы – порядка 3000 рублей.
    5. Расходы на гопошлину – 300 рублей.
    6. Расходы на услуги экспертов-оценщиков – в среднем 10-15 000 рублей.
    7. Расходы на проведение торгов – они определяются индивидуально.

    Также могут потребоваться расходы на юридические услуги, если вы приняли решение перестраховаться и заказать профессиональное сопровождение. Здесь стоимость зависит от прайса компании.

    Таким образом, со всеми публикациями в Едином реестре, с расходами на почту и на управляющего банкротство гражданина обойдется в сумму около 100 000 рублей. Заметим, что наша компания предлагает банкротство под ключ по цене от 110 000 рублей. Обращайтесь, мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы!

    Последствия для должника после банкротства

    Итак, вы следовали всем инструкциям, прошли процедуру. Суд списал долги и признал ваше банкротство. Что дальше?

    Теперь о последствиях.

    1. Вы не сможете взять новый кредит в банке, не поставив сотрудников в известность о статусе банкрота.
    2. Вы не сможете занять должность начальника отдела или другой руководящий пост в течение 3-х лет.
    3. Вы не сможете снова стать банкротом в течение 5-ти лет.

    Как подавать на банкротство ИП?

    Если вы выступаете в статусе индивидуального предпринимателя, и крайне заинтересованы в том, как сделать банкротство – у вас есть 2 варианта развития событий.

    1. Вы сможете признать себя несостоятельным в качестве ИП. В данном случае последствия будут несколько шире, чем описанные в предыдущем подзаголовке.
    2. Вы можете признать банкротство как простой человек, если у вас плохая кредитная история и долги по кредитам. Перед этим вы должны обратиться в налоговый орган и закрыть ИП (это можно сделать и при незакрытых кредитах).

    Порядок процедуры и все остальные особенности для предпринимателя работают так же, как и для простых физ. лиц. Конечно, банкротство для юридических лиц существенно отличается, но предприниматель всегда является простым гражданином, соответственно, процедура осуществляется в такой же последовательности и с аналогичными расходами.

    Плюсы и минусы банкротства

    Предлагаем ниже ознакомиться с основными плюсами и минусами банкротства.

    Банкротство физических лиц в 2018 году

    Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

    Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

    Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

    Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

    Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

    Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

    Когда можно подать на банкротство

    Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

    Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

    Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

    Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

    Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

    Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

    Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

    Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

    Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

    C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

    Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

    1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
    2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
    3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
    4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

    Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

    Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

    Заполнить документ можно по образцу:

    Необходимые документы

    В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

    • сведения о задолженности (кредитный договор);
    • документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
    • выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
    • сведения обо всех кредиторах;
    • данные о движимом и недвижимом имуществе;
    • документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
    • информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
    • свидетельство ИНН, СНИЛС;
    • если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
    • брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

    Стоимость банкротства в 2018 году

    Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами. Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину. Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

    Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

    Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

    Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

    Длительность процедуры

    Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

    1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
    2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
    3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

    Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

    Перечень имущества, которое могут изъять

    Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

    • квартира (находящаяся в ипотеке);
    • автомобиль (приобретенный в кредит);
    • прочее имущество.

    По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

    • квартиру, дом (если это единственное жилье);
    • предметы обстановки;
    • одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
    • имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
    • автомобиль (если человек инвалид);
    • домашний скот;
    • награды, ведомственные грамоты и пр.

    Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

    Причины отказа в банкротстве

    Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

    Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

    Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

    Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

    Какие последствия ждут должника

    Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

    • повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
    • в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
    • наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
    • еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

    В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

    • использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
    • продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
    • участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

    Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

    Может ли кредитор оспорить банкротство должника

    Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

    • все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
    • сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

    Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

    • она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
    • 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
    • во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
    • кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

    По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

    Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

    Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

    • дату появления в реестре;
    • сведения о проведенных этапах признания банкротства;
    • данные о должнике.

    Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

    Юрист по банкротству физических лиц

    Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

    Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

    • для жителей Москвы и Московской области: 84957777777
    • для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области: 88125739060
    • для остальных регионов России: 88001007010.

    Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.