Банковская гарантия задаток залог

Задаток и банковская гарантия
в Москве

Независимая гарантия, выданная банком, и денежный задаток — применяемые по гражданскому законодательству меры, обеспечивающие исполнение обязательств. В отличие от гарантийной суммы, задаток является составной частью размера сделки и от аванса отличается обязательством возврата его другой стороной в двукратном размере.

  • Минимальный пакет документов
  • Низкие процентные ставки
  • 24 часа на рассмотрение и одобрение заявки

Глава 23 ГК указывает на несколько способов, которыми могут обеспечиваться обязательства: залог имущества, выплата неустойки, удержание вещи, поручительство, банковская гарантия, задаток. Если недействительно соглашение о порядке обеспечения обязательства, это напрямую не означает, что недействительно обязательство по заключаемому основному договору. Обеспечение сделок — имущественные специальные меры, в соответствии с договором или статьями законов они призваны стимулировать исполнителя, создавая для заказчика дополнительные права. Банковская гарантия, задаток функционально используются в различных деловых и финансовых отношениях.

Если независимая гарантия — документарная кредитная услуга банка или кредитной организации, то денежный задаток, как меру обеспечения, предлагают и частные лица и организации. Задаток — определенная сумма денег, одна сторона сделки предлагает ее другой в качестве подтверждения своего намерения заключить договор или выполнить обязательство.

Задатком могут быть только деньги, их сумма устанавливается соглашением сторон. Это лишь некоторая часть суммы по договору. Задаток предоставляется в том случае, когда на него согласны обе стороны. Соглашение о внесении задатка должно быть составлено письменно, либо условия обеспечения в виде задатка вносят отдельным пунктом основного договора.

У задатка три основных функции: обеспечительная, платежная и удостоверительная. Особенности его следующие:

  1. Сторона, передавшая задаток, теряет его, если она не выполнит договорные обязательства. Сторона, получившая задаток, при невыполнении обязательств должна в двойном размере его вернуть. Таким образом, задаток служит мерой обеспечения обязательств обеих сторон сделки.
  2. Задаток, внесенный в полном объеме, может быть возвращен, если обязательство прекратится или его выполнение станет невозможным еще до начала исполнения в силу непреодолимых обстоятельств.
  3. Размер задатка — часть общей суммы платежей по основному договору, которые будут произведены после его исполнения, поэтому задаток удерживают на все время действия этого договора.

Чем отличается передача задатка от внесения авансового платежа? У аванса отсутствует обеспечительная функция, т.е. сторона, уплатившая аванс, имеет право потребовать его возврат во всех случаях отказа от исполнения или неудовлетворительного исполнения работ по договору. Если одна из сторон договора настаивает на предварительном перечислении денежной суммы, в договоре следует обязательно указать, является эта сумма задатком или авансом. Если такое указание отсутствует, сумму признают авансовым платежом.

Банковская гарантия

Независимая гарантия, как обеспечительная мера, является односторонней сделкой. При этом существенные условия сделки (сумма и срок) должны быть согласованы банком с принципалом. Соглашение между ними о гарантии обладает признаками комиссионной сделки, поскольку банк, совершая в интересах принципала сделку от себя, получает за это плату-вознаграждение.

Отличительным признаком БГ является полная независимость от обязательств ее обладателя по основному договору, договорными обязанностями с кредитором (бенефициаром) гарант абсолютно не связан. Он должен выполнить исключительно свои обязательства при условии соблюдения необходимых формальностей. При этом не имеет значения, есть ли письменное соглашение между банком и принципалом о предоставлении БГ. Отсутствие письменного соглашения о гарантии не влечет ее недействительности, что было отражено в информационном письме Президиума ВАС (№27 от 15.01.1998).

Недостатком банковской гарантии в сравнении с задатком является то, что это дорогостоящая услуга, причем даже при успешном исполнении основного контракта средства, уплаченные за гарантию, ему не возвращаются. Поручительство и банковская гарантия, задаток — выбор метода обеспечения зависит от вида двусторонней сделки и соглашения сторон.

Задаток (ст.380-381 ГК РФ)

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из сторон другой:
— в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне (т.е. задаток всегда является авансом, оплатой по договору);
— в доказательство заключения договора;
— в обеспечение его исполнения.

Особенности задатка проявляются, если договор не исполнен одной из сторон:
— если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны;
— если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
Например, поставщик получил от покупателя задаток в размере 50% предоплаты, однако товар в срок не поставил. В этом случае поставщик обязан вернуть покупателю ту сумму, которую внес покупатель, и еще столько же собственных денежных средств.
Задаток оформляется отдельным соглашением между сторонами, либо условие о задатке включается в основное обязательство. В последнем случае достаточно указать, что денежная сумма, передаваемая стороной, является задатком.
Банковская гарантия (ст.368-379 ГК РФ)

Первой особенностью банковской гарантией является то, что ее может выдать не только банк, но и страховая организация.
К наиболее распространенным видам банковских гарантий относятся гарантия оплаты товара, тендерная гарантия, гарантия в пользу таможенных органов, гарантия возврата аванса. Гарантия признается настолько надежным способом, что зачастую дает возможность обойтись без предоплаты.
Единственное — за предоставление гарантии банк берет вознаграждение порядка 3-5% от суммы. Отметим, что не обязательно банковская гарантия выдается на значительные суммы: ряд банков предоставляют гарантии на сумму и до 30000руб.
Банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств по договору, при котором банк, как правило, обслуживающий контрагента, гарантирует исполнение им обязательств перед третьей стороной (кредитором) собственными денежными средствами.

63. Поручительство и задаток как способы обеспечения исполнения обязательств

Поручительство – это договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Суть поручительства состоит в том, что наряду с главным должником личную ответственность за его долг принимает на себя еще другое лицо — поручитель.

Задаток– это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Задаток выполняет ряд функций, которыми и определяется содержание данного способа обеспечения исполнения обязательств.

Первая функция — платежная. В соответствии с этой функцией задаток передается в счет причитающихся по договору платежей.

Вторая функция — удостоверительная, поскольку задаток выдается в доказательство заключения договора.

Третья функция — обеспечительная. Содержание данной функции определяется правилами, установленными законодателем в п. 2 ст. 381 ГК РФ, в соответствии с которыми сторона, не исполнившая обеспеченное задатком обязательство, теряет сумму задатка, а в определенных случаях, помимо этого обязана также возместить другой стороне причиненные неисполнением убытки.

Банковские гарантии и задаток

Банковская гарантия – это банковский документ, который является по своей сути поручительством, в котором участвуют три лица. Гарант (кредитное учреждение) считается поручителем, бенефициар выступает в качестве кредитора, а принципал является должником. И основной целью, которая характеризует данное поручительство, считается обеспечение выполнение в надлежащем виде обязательств принципалом перед бенефициаром.

Выдача банковской гарантии

Выдача банковской гарантии происходит на основании следующих юридических документа:

  • Договора о предоставлении гарантии, заключенного между учреждением, выступающим гарантом, и принципалом;
  • Письменное заявление о выдаче гарантии на определенный срок.

Виды и особенности

Банковские гарантии бывают двух видов:

  • Условные – дают бенефициару право на удовлетворение требования по гарантии только при предъявлении им судебного решения, в котором будет указано, что принципал относительно сделки не выполнил свои обязательства.
  • Безусловные – поручительство, обеспечивающее выполнение гарантом обязательств по требованию бенефициара, даже без предоставления ним подтверждающих невыполнение (выполнение в ненадлежащем виде) принципалом обязательств согласно договору.

Банковская гарантия заключает в себе следующие особенности:

  • данный документ не имеет зависимости от главного обязательства;
  • право предъявлять требование бенефициара не предоставляется другому лицу;
  • денежная сумма, которая указывается в гарантии, устанавливает рамки ответственности гаранта перед бенефициаром;
  • в ситуациях, когда гарант не выполняет требование бенефициара по выплате долга принципала, он может быть привлечен за неправомерное поведение к ответственности. В этом случае гарант может ответить суммой, размер которой будет превышать указанный по гарантии;
  • гарант, который в соответствии с требование бенефициара произвел выплату по гарантии, обладает правом подать регрессный иск по отношению к принципалу.

Согласно правового порядка относительно обеспечения исполнения обязательств, целью его является стимулирование принципала к выполнению своих обязательств в надлежащем виде в соответствии с условиями основного договора. В случаях не выполнения своих обязательств или выполнения в ненадлежащем виде, гарантия выступает в качестве страховки, инструментом для удовлетворения требований бенефициара.

Предусмотрено несколько способов для обеспечения исполнения обязательств: банковская гарантия, задаток, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, залог, прочие способы, которые установленные в порядке закона или по договору.

Неустойкой считается установленная законом либо условиями договора сумма денег, которая должна быть выплачена кредитору должником, если последний не выполнил свои обязательства или выполнил в ненадлежащем виде относительно условий договора. Размер данной денежно суммы может быть прописан в самом договоре либо установлен законом. При предъявлении требования относительно выплаты ему неустойки, он не обязан дополнительно предоставлять доказательство того, что понес убытки. Договоренность о неустойке стороны должны заключить в письменной форме. Даже если об основном обязательстве стороны договорились устно.

К разновидностям неустойки относят:

  • штраф – конкретная денежная сумма,
  • штрафная неустойка – сумма, превышающая при взимании сумму самого возмещения убытков,
  • зачетная – неустойка, характеризующей особенностью которой является то, что возникшие по итогам нарушения должником своих обязательств убытки, взыскиваются в той части, которые не покрывает сама неустойка,
  • альтернативная – дает право кредитору на свое усмотрение предъявлять должнику требование уплатить штраф или возместить ущерб (в этом случае кредитор должен предоставить доказательство),
  • законная неустойка – это неустойка, которую может потребовать кредитор имея на то полное право, и не зависимо от того, была ли она предусмотрена условиями договора или нет,
  • пеня – это денежная сумма, которая определяется в процентах от полной суммы долга и взыскивается за каждый просроченный день согласно основному обязательству.

Его суть заключается в том, что у кредитора есть право получить удовлетворение своих требований в случаях, когда должник не выполнил свои обязательства, из стоимости имущества, предъявленного должником. В случае, если имущество утрачено или испорчено, кредитор имеет право удовлетворения требования из страховой суммы возмещения. В качестве залогодателя может выступать как обладатель имущества, так и другое лицо (с согласия собственника), у которого есть право на совместное ведение хозяйства, что оговаривается договором.

В нормах Гражданского Кодекса и Федерального Закона прописаны пункты, относительно которых регулируется залог земельных участков, предприятий, а также других видов недвижимости.

Залог может быть законным и договорным, в зависимости от оснований, которые стали поводом для его возникновения. Заключение договора о залоге должно заключаться в письменной форме. Обязательно в договоре должны быть указаны данные о предмете залога и его оценочной стоимости, а также размер обязательства и срок его исполнения.

Удержание имущества должника, как один из способов обеспечения исполнения обязательств заключается в том, что у кредитора находится принадлежащая должнику вещь и подлежащая возврату своему владельцу. Кредитор имеет полное право удерживать ее до момента, пока должник не выполнит свои обязательства в соответствии с договором, в случае, если должник не выполняет их в срок, не производит оплату вещи либо не возмещает издержки и прочих убытков, которые понес кредитор за время ее содержания.

Удержание действует в предпринимательской сфере деятельности, как способ обеспечения любых обязательств. Договор на удержание может касаться как движимого имущества, так и недвижимости. Однако ценные бумаги, денежные средства, а также результаты интеллектуальной деятельности не могут быть удержанными. Удержание вступает в силу на основании закона или заключенного договора.

Поручительство

Данный способ обеспечения обязательств является безвозмездным. Согласно условиям договора, поручительство предусматривает выполнение обязательств поручителя относительно кредитора другого лица отвечать за то, чтобы последний выполнил их полностью в надлежащем виде либо в определенной части. Поручительство обладает следующими особенностями:

  • Заключенное поручительство может касаться в обеспечении как фактически существующего обязательства, так и того, которое может возникнуть в будущем;
  • Если договор о поручительстве не заключен в письменной форме, он считается недействительным;
  • В случае не выполнения обязательств по договору поручитель и должник должны солидарно отвечать перед кредитором(если субсидиарная ответственность не предусмотрена условиями договора или по закону). Другими словами, имеет полное право выставлять требование для удовлетворения его как и поручителем и должником совместно, так и по отдельности от каждого из них;
  • Поручительство предусматривает, что поручитель и должник отвечают перед кредитором в равных размерах;
  • В случае исполнения обязательств должником, он должен известить об этом поручителя немедленно.

Банковская гарантия

Банковская гарантия – финансовый документ в виде письменного обязательства, который выдает банк или другое кредитное учреждение (гарант) в соответствии с просьбой другого лица уплатить всю денежную сумму кредитору принципала при предъявлении им (бенефициаром) соответствующего требования в письменном виде об уплате обязательства. Договор гарантии обладает сходством с договором страхования кредиторов. Единственное отличие банковской гарантии в том, что данное письменное поручительство является способом обеспечения выполнения своих обязательств должником (принципал), так как если он не исполняет их, он обязан возместить банку (гарант) денежную сумму, которую тот уплатил кредитору (бенефициар).

Как один из способов исполнения обязательств должником является задаток, денежная сумма, которую выдает одна сторона другой в качестве подтверждения и доказательства о заключении договора, а также исполнения обязательств по основному обеспечению. Задаток, согласно действующему Законодательству, может применяться в целях обеспечения обязательств, которые возникают в результате участия физических либо юридических лиц. Другими словами, задаток может быть применим как в бытовых отношениях, так и в предпринимательской сфере.

Предметов задатка может являться исключительно денежная сумма, в размере, установленном согласно договоренности обеих сторон. Однако, в любой из сложившихся ситуаций, сумма задатка должна составлять только часть от суммы всех платежей, которые причитаются с выдавшей задаток стороны согласно условий договора.

Как мера обеспечения, выдача задатка может быть предусмотрена только в соответствии с соглашением обеих сторон, заключавших договор. Не зависимо от суммы задатка, договор о его заключении должен составляться в письменном виде. К функциям, которые выполняет задаток, относятся: удостоверительная, платежная, обеспечительная.

Наличие состоявшегося договора доказывает выдача или получение задатка. Одновременно с этим стоит учитывать, что выдача и получение задатка – это акты, об исполнении акцессорного обязательства, которое, в свою очередь, вытекает из соглашения о заключении договора о задатке. К особенностям задатка относятся:

  • Давшая задаток сторона теряет его в случае не выполнения обязательств по договору, а получившая задаток сторона, которая не исполнила свои обязательства, должна уплатить сумму задатка в двойном размере, если эта сторона несет ответственность за невыполнение данного обязательства;
  • Сумма задатка в полном размере, выданном на момент получения, может быть возвращена в случаях прекращения обязательства до момента начала его выполнения согласно договоренности сторон, либо при невозможности выполнения обязательств по договору;
  • Сумма задатка выдается в соответствии с главным договором, в счет платежей по нему, совершенных в будущем, поэтому на протяжении исполнения обязательств по нему, задаток удерживается.

Задаток отличается от аванса тем, что для последнего не является характерной функция обеспечения. То есть, сторона, которая выдает аванс, имеет право на предъявление требования согласно его возврата во всех ситуациях касаемо не выполнения и выполнения в ненадлежащем виде обязательств, кроме тех случаев, которые прописаны в законе или условиями заключенного договора.

Видео по теме:

Следовательно, при заключении двумя сторонами договора, где одним из условий является предварительная выплата денежной суммы в счет будущей оплаты основного обязательства, необходимо указывать в качестве чего она предоставляется – аванса либо задатка. Если в заключенном сторонами договоре не указана подобная информация о том, что предварительно выданная денежная сумма является задатком, то она будет считаться в этом случае авансом автоматически.

Способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание)

Институт обеспечения исполнения обязательств предназначен стимулировать должника к надлежащему исполнению своей обязанности (обязанностей) по основному обязательству, а в случае неисполнения им своей обязанности — служить средством удовлетворения интересов кредитора.

В ГК РФ названо шесть способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание имущества, поручительство, банковская гарантия, задаток (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Этот перечень не является исчерпывающим, другие обеспечительные меры могут предусматриваться как законодательством, так и согласовываться сторонами в договоре.

Механизм обеспечительных мер не гарантирует кредитору безусловного исполнения обязательства, однако существенно облегчает возмещение его имущественных потерь в случае неисправности должника.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Неустойка может быть установлена в твердой сумме, в процентах к сумме неисполненного обязательства, а также иметь форму повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги. При этом неустойка может начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора. В последнем случае ее принято ограничивать определенным максимумом, обычно 8 — 10% общей суммы нарушенного обязательства.

По основанию возникновения следует различать законную и договорную неустойки.

Законная неустойка предусматривается нормами закона, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2 ст. 332 ГК РФ).

Договорная неустойка, в отличие от законной, свободно определяется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают ее размер и порядок исчисления.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нарушении обязательства может быть заявлено кредитором одновременно с требованием о неустойке. По этому основанию ст. 394 ГК РФ различает четыре вида неустоек: зачетная, исключительная, штрафная и альтернативная.

Зачетная неустойка характеризуется тем, что убытки, возникающие вследствие нарушения обязательства, обеспеченного зачетной неустойкой, взыскиваются лишь в части, не покрытой неустойкой.

Штрафная неустойка применяется в случаях прямого указания закона или договоренности сторон. В этом случае с должника взыскиваются неустойка и убытки в полном размере без зачета неустойки. Такая неустойка усиливает ответственность должника за неисполнение обязательства.

При исключительной неустойке кредитор лишается возможности взыскивать убытки, ответственность должника ограничивается взысканием только неустойки.

Альтернативная неустойка дает право кредитору по своему выбору взыскать с должника либо неустойку, либо убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства. Действующее законодательство ее не устанавливает, но в договоре стороны могут ее указать.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) получает право при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог обычно возникает в результате заключенного договора, однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд таких случаев предусмотрен в ГК РФ: проданный в кредит товар до его оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение его требований по оплате товара (п. 5 ст. 488 ГК РФ), а при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательств плательщика ренты получает право залога на это имущество (п. 1 ст. 587 ГК РФ).

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Существо удержания как способа обеспечения исполнения обязательств состоит в праве кредитора удерживать оказавшуюся у него вещь должника до погашения долга под угрозой удовлетворения требований за счет стоимости удерживаемого имущества.

Удержание является также одним из проявлений самозащиты, поскольку допускается лишь при нарушении прав кредитора, осуществляется с целью пресечь это правонарушение, является адекватной защитой интересов кредитора и применяется кредитором без обращения к суду.

Правило об удержании сформулировано в виде норм, общих для всех обязательств. Удержание обеспечивает обязательство между должником и кредитором независимо от его субъектного состава и от того, из чего оно возникает, — из договора, вследствие причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ.

Поручительство является распространенным способом обеспечения исполнения обязательств, под которым понимается обязательство третьего лица перед кредитором должника нести ответственность за должника в случае неисполнения последним его обязательства.

Пункт 1 ст. 361 ГК РФ определяет поручительство как договор, заключаемый по правилам гл. 28 ГК РФ. Договор поручительства является консенсуальным и безвозмездным.

Содержанием обязательства является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется соответственно объемом ответственности должника перед кредитором. Стороны вправе по договору поручительства предусмотреть иной порядок и размер ответственности.

Договор поручительства прекращается:

  • с прекращением главного обязательства;
  • в случае перевода долга, если поручитель не выразит согласия отвечать за нового должника;
  • в случае отказа кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем.
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Банковская гарантия характеризуется следующими чертами:

  1. Определенная самостоятельность, независимость от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В этом основное отличие банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств, которые носят акцессорный характер.
  2. Безотзывность. Гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность.
  3. Непередаваемость прав. Бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии.
  4. Возмездность. За выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
  5. Высокая степень формализованности отношений.

Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:

  • гарант (только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация);
  • принципал (лицо, которое в каком-либо обязательстве выступает в качестве должника);
  • бенефициар (кредитор принципала по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству).

Задаток — это денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК РФ).

Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть заключено только в письменной форме. При нарушении этого правила, при наличии спора стороны не могут ссылаться на свидетельские показания в подтверждение выдачи задатка.

Задаток следует отличать от аванса. И в том, и в другом случае передается денежная сумма в счет будущих платежей. Но аванс выполняет только одну платежную функцию, а задаток, кроме того, обеспечительную, поэтому правила относительно возврата двойной денежной суммы или невозврата ее к авансу не применимы.

Обеспечение обязательств: Видео

Вопрос 92. Способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).

Вопрос 92. Способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание).

Залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 ГК).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК или Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила ГК о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК). Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 295 ГК. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК). Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Традиционно залог делится на два вида: залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором (ст. 338 ГК). Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество (ст. 339 ГК). Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами. Несоблюдение указанных правил влечет недействительность договора о залоге. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ст. 341 ГК). Право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами п. 2 ст. 357 ГК.

Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей (ст. 342 ГК). Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 343 ГК):

-страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;

-принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

-немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное (ст. 345 ГК). Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК).Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 ГК.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель – физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества;

5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям.

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, при которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

В договоре о залоге, содержащем условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке или условие о порядке реализации заложенного имущества на основании решения суда, могут быть предусмотрены способ либо несколько способов реализации заложенного имущества, которые залогодержатель вправе использовать по своему усмотрению, в том числе в определенной последовательности или в зависимости от каких-либо иных условий.

Если договор о залоге, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства допускается обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Особенности государственной регистрации перехода прав на заложенное недвижимое имущество, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, по исполнительной надписи нотариуса устанавливаются законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Если залог возникает в силу закона, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке возможно при условии соблюдения сторонами договора, влекущего за собой возникновение залога в силу закона, положений пунктов 5 и 6 ст. 349 ГК.

Залог прекращается (ст. 352 ГК):

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 ст. 343 ГК;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 ст. 345 ГК;

4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами (ст. 358 ГК). Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК). Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ст. 332 ГК). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК).

Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено (ст. 359 ГК).

Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования, хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникшие из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что после того, как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом. Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом (ст. 360 ГК).

Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК). Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника (ст. 365 ГК).

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК).

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (ст. 367 ГК). Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК). Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства) (ст. 369 ГК). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК). Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 371 ГК). Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 373 ГК).

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (ст. 374 ГК). Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончанияопределенного в гарантии срока, на который она выдана.

По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами (ст. 375 ГК). Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствуют ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту поокончанииопределенного в гарантии срока (ст. 376 ГК). Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия (ст. 377 ГК). Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается (ст. 378 ГК):

-уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

-окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

-вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

-вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в п. 1, 2, 4, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала. Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия (ст. 379 ГК).

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК). Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме.

В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила письменной формы, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен (ст. 381 ГК). Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.